1、提供差异化产品与服务，实现精细化客户管理
作为商业银行业务新增长点，零售银行业务已然成为商业银行的“必争之地”，面对激烈的市场竞争，更准确的定位客户需求、全面升级客户服务体验，将成为银行夺得“零售高地”的制胜法宝。
在客群细分的基础上深耕重点客群，全面发掘客户需求。银行从年龄、性别、职业、净值甚至爱好、风险偏好、消费习惯等多个维度对客户进行立体的客群划分，并在此基础上对银行产品及服务细分。根据各细分客群的特点，提供差异化的产品案，为大众客群提供方便快捷的综合性金融服务等。
2、大数据刻画客户立体图像，精准营销提高交叉销售率
在单一客户管理方面，竞争的突破点在于利用银行沉淀的大量客户数据，刻画客户立体图像，深入挖掘客户需求。在客群划分的基础上，根据客户所处的生命阶段做好全方位的产品体系设计，全面挖掘客户特定阶段的多种金融需求，提供相应的产品与服务，精准营销，提高客户交叉销售率，增加客户黏性。
同时，通过大数据评级技术的应用，提高信贷审批的质量和效率，提高银行风险分析和风险控制水平。
3、物理网点联合互联网+，实现全渠道整合
随着数字化浪潮席卷全球，多渠道化将成为新常态。BCG数据显示，发达市场中使用两种渠道以上的零售客户占达57%，在富裕地区这一比例更是高达64%。零售业务渠道融合将成为Fintech崛起背景下商业银行的必然选择。
通过物理网点、网上银行、手机银行、电话银行、社交网络等不同经营渠道的整合，构建立体化服务网络体系。全渠道策略下，通过不同渠道间客户和业务信息的共享，确保客户可突破以往银行服务的时空限制，根据自身差异化需求自主选择服务渠道，并且在各渠道间实现灵活转换。有效提高客户获取金融服务的便利性，改善用户体验，增加客户粘性，提升零售业务经营效率。
参考观研天下发布《2018-2023年中国银行业市场竞争现状分析及投资发展趋势研究报告》
4、建立战略联盟，“场景化”布局消费金融
随着居民收入提高，年轻消费群体的逐渐成长，居民消费水平显著提高，消费需求个性多样，适度超前的消费观念被大众接受，消费金融将成为未来零售银行业务的蓝海。
一方面，商业银行可通过与电商、社交平台等的异业战略合作，融入各消费场景，渗透入居民日常生活的方方面面。通过匹配相应的金融产品进行客户引流，实现获客渠道扩展和获客端口前移。另一方面，可根据自身业务特点进行差异化的细分市场平台建设。
5、全面提高资产管理能力，服务高净值客户
据数据显示，2015年中国高净值家庭（可投资资产规模600万以上）户数为200万左右，2020年预计将上升至350万户。同时互联网等创新型行业的发展也促进了“新富人群”的涌现，中国几乎每个星期就有一名新的亿万富豪诞生。与此同时，高净值客户在其资产管理者选择上，也逐渐向商业银行倾斜。据招商银行报告显示，2009年至2015年上半年，受访高净值人士的财富管理业务渗透率从不到30%到65%，提升超过一倍。
高净值客户对于资产保值增值、风险分散、财富传承的要求较高，同时还可能伴有自身企业投融资的需求，对资产配置的定制化、专业化要求更高。着力提升银行资产管理能力，加强外部合作提供增值服务以增加高净值客户黏度，将成为商业银行的致力目标。
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