参考观研天下发布《2018-2024年中国直销银行产业市场规模现状分析及投资发展趋势研究报告》
直销银行牌照取得较大突破。从目前国内直销银行的发展来看，到目前为止已有超过20家银行开展了直销银行业务。但仍局限于部门内部，且同质化经营，缺乏独立性。股份制商业银行等中小银行对于设立直销银行表现出更高的积极性。从已上线直销银行的功能来看，各家直销银行间产品同质化情况比较严重，大部分直销银行提供的产品都是照搬银行现有产品，造成直销银行发展优势并不明显。我们认为，目前直销银行的有限牌照有望取得突破，独立直销银行明显将有利于改善现有直销银行独立性缺失的状况，预计明年我们会看到更多直销银行的分拆出现，除中信银行外，我们认为上市银行中与ING合作较为紧密的北京银行未来分拆独立直销银行的可能性较高。
直销银行“百信银行”虽然目前仍未正式落地，但我我们“银行+互联网”的合作模式具有典型的代表意义。对于银行方而言，此次是以新设形式单独设立合资公司(此前尚无先例)，这将有助于提升其独立性、缓解直销银行与母公司内部部门之间的利益冲突问题，后续的激励机制也会更加灵活。
对于互联网企业来说，此前阿里及腾讯在民营银行的持股比例均未超过30%且外部股东数量均超过两个以上;而此次百信银行仅由两家公司合资成立，我们预计百度的持股比例将高于此前的阿里和腾讯，在合营企业中的话语权将进一步提升。我们预计明年会看到更多的“传统商业银行+新兴互联网公司”的合作模式。
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