一、保险业垄断
当前我国保险市场中存在的垄断现象不利于旅游保险的发展。垄断与反垄断是中国保险市场进一步发展必须面对的问题，可以说，竞争与市场垄断相辅相存。
当前保险业中的垄断对于旅游保险的发展起着消极的作用。旅游保险的特点之一是保费低廉，缺乏大的利润空间，大保险公司对于利润不足的旅游保险缺乏发展动力，而小的保险公司只能通过降价等方式来进行竞争，利润空间会越变越小。在这种情况下，保险公司投入发展旅游保险的激励更加不足了。
图表：旅游保险
图表来源：公开资料整理
二、对旅游保险业的发展投入不足
1、对供给方来说
对于保险公司来说，旅游保险的保费和其他保险比起来是比较低的。它们大多期限短、售价低。除了较贵的境外旅游保险保费和长期旅游保险保费，绝大多数旅游保险都是在几元到几十元之间，跟人身保险，人寿保险，财产保险等上千上万的保费相比，其利润比较低，并且旅游保险风险不确定性高，保险公司从中能够获取的利润较小。
保险公司缺乏足够的激励去大力投入旅游保险的发展。虽然可以通过销量来增加利润，但是当前的销售量增加情况并不能满足保险公司的需求。虽然旅游的人次众多，但超过80%的游客选择的都是自助游，而当下购买旅游保险的主要渠道依旧来自旅行社的推销或者其中和合同绑定的旅游保险。大部分自助游的游客就游离在了旅游保险的市场之外。受限于销售渠道，旅游保险的销售量并不能激励保险公司对旅游保险的发展进行更多的投入。
旅行社对于旅游保险的销售也并不积极，因为没有足够的利益驱使他们去向游客推荐旅游保险产品。对于旅行社来说，它是一个处在游客和保险公司之间的中间者。对于利润不高的旅游保险，它缺乏激励去投入。
虽然《旅行社投保旅行社责任保险规定》表明旅行社在与旅游者订立旅游合同时，应当推荐旅游者购买相关的旅游者个人保险。但是由于旅游者购买不积极，再加上保费低，旅行社推荐旅游意外险无法获得足够的收益，利益分配机制的缺失逐渐导致旅行社对旅游意外保险销售失去了应有的兴趣。
2、对需求方而言
旅游保险的需求方是广大游客，他们对旅游保险的购买就是对旅游保险的投入。但目前游客对于购买旅游保险的热情不高，缺乏保险意识。
首先，游客对保险不信任。保险是一种诚信产品，但是基于之前我国保险的推销模式，保险推销员的形象深入人心，很多保险推销人为了业务，误导人们，导致人们对于保险充满了不信任。
其次，游客存在侥幸心理，比如大多数旅游者往往会低估短时间旅游的风险，认为为短时间旅游购买保险太过麻烦，成本大于收益，拒绝购买旅游保险。可以说这是一种风险偏好的不同，也可以说这是他们保险意识的不足。
再次，游客的多样化需求得不到满足，对于参加一般旅游活动的游客和热衷于冒险活动的游客，需求显然是不一样的。并且风险高的游客往往倾向于购买保险，但是目前这种个性需求还得不到满足。
最后，旅游者不了解旅游保险的相关知识，很多旅游者很多游客在旅行社投保后并不知道自己买了什么样的旅游保险，自己有哪些合法权益。并且有的旅游保险条款模糊、索赔手续复杂，使得旅游者面对旅游保险总是充满了怀疑和抵触态度。游客的消费欲望不高也与现有保险公司宣传不到位，社会总体对旅游保险的不重视有关系。
参考观研天下发布《2018-2023年中国旅游保险行业市场发展机遇及投资趋势研究报告》
3、旅游保险内部体系不够优化
1、产品内部结构单调
现行市场上的旅游保险产品种类少，过于单调，缺乏合理的产品体系，制约了旅游保险业的发展。目前旅游保险的基础产品可以粗略分类为旅游财产保险、旅游人身保险、旅游责任保险等，我国现已有了旅游保险分类的框架，但是缺少丰富的旅游保险产品。我国现有的旅游保险产品远不能满足市场的需要。比如冒险性旅游，还有面向商旅人士长期旅游保险等旅游保险在我国都是处于缺位的状态。这是旅游保险没能进行市场细分，区别对象进行开发适合游客需求的旅游保险产品的后果。现在保险公司往往做不到细分对象并由此扩大业务这一点。
总的来说，旅游保险产品内部结构单调，旅游保险产品缺乏创新，现在市场上各家保险公司的旅游保险产品都大同小异，不能满足旅游保险业的发展现状。并且现有旅游保险产品缺乏适应各种人群不同需求的个性化旅游保险产品，比如针对老人、儿童、特殊疾病患者者的旅游保险产品。这限制了旅游保险进一步打开市场，开发游客的需求。
2、旅游保险代理问题
一般旅游保险代理会存在代理者提价，保险成本提高，代理者不积极全面介绍产品等情况。目前我国旅游保险产品的代理还是集中在旅行社，而旅行社代理销售的方式往往是通过签订旅游合同自带的旅游保险进行销售，少有特意推荐旅游保险的旅行社。对于旅行社来说，自带旅游保险是它们的义务，但是旅行社不愿意让旅游保险的销售影响它自己的主营业务发展，尤其是对于短途旅游，游客对价格变动很敏感，在游客缺乏保险意识的情况下，如果指出合同中强购买的旅游保险，或推荐游客购买旅游保险产品，可能会影响旅行社自身的业务发展。所以在我国的保险公司与旅行社之间存在着旅游保险代理问题。必须寻求到保险公司与代理者之间合理的利益分配机制，才能激励双方进一步推动旅游保险业发展。
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