中国银行业发展态势分析

      参考中国报告网发布《2017-2022年中国智慧银行建设市场运营态势及十三五发展策略研究报告》

      改革开放以来，在信息化和全球化的时代背景下，中国经济连续多年保持高速增长，创造了日益丰富的物质财富，进而驱动整个经济现代化进程，亦推动了银行业的跨越式发展。

      现代市场经济中，一方面，实体经济的持续健康发展，离不开必要的金融支持。另一方面，服务实体经济是银行业的基本职能。从历史上看，银行就是为服务实体经济而产生，并随实体经济的发展而发展的。银行业是服务实体经济的主力，而实体经济也是银行业发展的基础，二者相互依存、相互促进、互利共赢。

      如果实体经济不能健康发展，银行经营就必然不稳健，银行利润就成为无源之水。

      反之，如果银行脱离实体经济而自我循环和发展，必然是本末倒置、不可持续。

      为现代实体经济发展创造更加良好的金融生态环境是银行业肩负的使命。受益于良好的宏观经济的发展环境，我国银行业获得了快速发展。银行业作为我国经济体系的重要组成部分，对促进经济发展、完善投融资体系的作用显著。

      2015 年，世界经济疲弱态势依旧，复苏之路崎岖不平。全球经济增速较2014年有所放缓，整体增长格局分化的态势延续：发达经济体增速缓慢上升，新兴市场和发展中经济体整体增速继续下滑。国际贸易增速表现平庸乃至于下降，大宗商品价格持续低迷，主要经济体货币政策变动引起全球资本流动加剧。种种困难表明国际金融危机深层次影响还未消退，世界经济仍然处在深度调整期。

      2015 年我国全年GDP 为676,708 亿元，增速为6.9%，其中第三产业占比为50.5%。产业结构调整方面，2015 年第三产业增速8.3%，从增速上大幅超过第一产业和第二产业，并且在增加值总量上超过了第一和第二产业的总和。在产能结构调整方面，六大高耗能工业增速回落明显，影响了整个工业增加值的增速。

      落后产能被淘汰的同时，高新技术产能保持较快增长。数据显示，高技术产业增加值比上年增长10.2%，比规模以上工业高4.1 个百分点。全年最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为66.4%，比上年提高15.4 个百分点，表明需求结构进一步改善。

      2011 年至2015 年中国银行业人民币存贷款及外币存贷款数据如下：

      根据统计显示，2015 年四季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额12,744 亿元，较上季末增加881 亿元；商业银行不良贷款率1.67%，较上季末上升0.08 个百分点。2015 年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为23,089 亿元，较上季末增加455 亿元；拨备覆盖率为181.18%，较上季末下降9.62 个百分点；贷款拨备率为3.03%，与上季末基本持平。

      资本充足率继续上升。2015 年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.91%，较上季末提高0.25 个百分点；加权平均一级资本充足率为11.31%，较上季末提高0.32 个百分点；加权平均资本充足率为13.45%，较上季末提高0.30 个百分点。

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