2016年全国各城市首房首付与各大银行之间联系情况分析

2016-12-02 05:25

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导读： 2016年全国各城市首房首付与各大银行之间联系情况分析。具体到各个银行来看，8月份，首套房利率优惠力度最大的仍是汇丰银行（8.46折），环比上月力度有小幅加大，优惠力度最小为华夏银行和渣打银行（均为9.29折）。

参考《2017-2022年中国房贷市场产销调研及十三五投资决策分析报告》

8月份全国十大首套房贷款平均利率最低城市排行

具体到各个银行来看，8月份，首套房利率优惠力度最大的仍是汇丰银行（8.46折），环比上月力度有小幅加大，优惠力度最小为华夏银行和渣打银行（均为9.29折）。从各大银行变动情况看，8月份下调首套房贷利率的共有12家银行，环比上月增加4家，3家银行上调了首套房贷利率，环比上月减少了2家，分别为兴业银行、华夏银行和东亚银行，其余4家则与上月持平。在首付方面，北上广深四大一线城市保持3成首付不变，重点二线城市中主流首付比例为2成的地区有青岛、武汉、杭州、天津、长沙、重庆，其中天津、青岛所有。

银行均执行2成首付；成都依旧只有汇丰银行1家执行3成首付，其余银行均保持2.5成首付比例；长沙则只有长沙银行1家执行2.5成首付比例，其余银行均执行2成首付；南京地区银行首付比例本月调整较大，继7月有9家银行的首付比例由2.5成调高3成后，8月又有4家银行将首付比例提高至3成，仅2家银行保持2.5成首付比例，南京信贷环境有所收紧。杭州地区首付比例也有所提高，中信银行和中储银行将首付比例由上月2成提高至3成。

从首付比例具体分布来看，全国533家银行中，有308家执行2成首付比例，环比上月增加2家，占比57.79%。除此之外，执行首付比例为2.5成的有70家银行，环比上个月减少9家，首付比例为3成的有146家银行，环比上个月增加8家。

533家银行首套房首付比例占比分布情况

重点二线城市首套房首付比例分布

整体来看，8月份，首套房信贷边际宽松逐步消失，甚至部分热点城市呈现明显收紧迹象，其中按揭贷利率方面，35城市平均按揭贷利率环比首次持平，结束了15年以来的持续下行态势。而首付方面，苏州、南京、武汉等热点城市出台差别化信贷政策，首付政策出现不同程度收紧。

8月上海首套房贷平均利率保持4.41%，全部银行执行9折优惠，连续5月保持不变。本月上海地区全部银行均提供优惠利率，优惠占比仍为100%。整体来看，8月上海首套房利率与上月相比没有变化，9折利率折扣仍为市场绝对主流贷款利率。

北京首套房贷利率和折扣情况

北京首套房贷优惠以及停贷占比情况

上海首套房贷利率和折扣情况

上海首套房贷优惠以及停贷占比情况

8月份广州首套房贷平均利率为4.20%，环比上月下降0.01个百分点，平均折扣为8.57折，折扣力度略有加大。利率分布方面，本月有22家银行提供优惠利率，数量保持全国第四，优惠利率占比为95.65%，与上月持平。本月23家银行的首套房信贷政策维持稳定，与上月相比没有变动。在监测的23家银行中，汇丰银行贷款利率由上月8.2折下调至本月8折，为广州地区最低优惠利率，而渣打银行则执行基准利率，为广州地区最高的首套房贷利率。整体来看，广州本月有3家银行微幅下调折扣利率，整体首套房贷政策相对稳定，市场利率主流依旧为8.5折。

深圳本月首套房贷平均利率环比上月持平，依旧为4.42%，为一线城市中最高首付利率。8月份，深圳地区有24家银行提供折扣优惠，占比为92.31%，连续5月保持不变。从具体的银行来看，在提供折扣优惠的24家银行中，仅有平安银行将首付利率由9折下调至8.2折，其他银行房贷利率保持平稳。整体来看，深圳本月首套房贷市场基本保持不变，市场主流利率为9折。

广州首套房贷利率和折扣情况

广州首套房贷优惠以及停贷占比情况

深圳首套房贷利率和折扣情况

深圳首套房贷优惠以及停贷占比情况

南京首套房贷平均折扣利率为9.02折，利率为4.42%，与上月持平。从利率分布来看，南京主要17家银行全部提供优惠利率，连续四个月保持100%优惠利率占比。在贷款利率方面，本月各银行保持相对平稳，最低为紫金农商行的8.8折，最高为交通银行的9.5折，其余银行均为9折。从首套首付方面来看，各大银行首付比例继续上调，本月共有9家银行将2.5成首付比例上调至3成，截止到8月末，除紫金农商行和南京银行保持2.5成首付外，其余所有银行均为3成。

南京首套房贷利率和折扣情况

南京首套房贷优惠以及停贷占比情况

杭州8月份首套房平均贷款利率为4.40%，环比上月下降0.07个百分点，平均利率折扣为8.98折。从利率分布来看，杭州15家银行全部提供优惠利率，优惠利率占比保持100%，与上月持平。在利率调整方面，4家银行下调首套房贷款利率，其中杭州银行贷款利率由9.3折降至本月8.8折，中信银行、杭州银行则由上月9.5折下调至9折，其余11家银行房贷利率保持不变。而具体到各个银行来看，融360监测的15家银行中，汇丰银行依旧为提供最低利率的银行，为8.5折优惠利率，而杭州地区最高利率为9.5折，由邮储银行提供。在首套房首付方面，本月中信银行、邮储银行将首付比例由2成提高至3成，广发银行则由上月2.5成下调至2成。

杭州首套房贷利率和折扣情况

杭州首套房贷优惠以及停贷占比情况

8月份长沙地区首套房利率为4.53%，环比上月下降0.05个百分点，平均利率折扣为9.24折。从利率分布来看，长沙本月有13家银行提供优惠利率，环比上月增加1家，利率优惠占比为86.67%，环比增加6.67个百分点。在利率调整方面，交通银行将优惠利率下调为9折（7月为9.5折），工商银行由基准利率下调至9折，其余银行未有变化。调整后，最高利率为长沙银行和华夏银行提供的基准利率，最低利率为农业银行的8.8折优惠利率。此外，共有8家银行提供9折，4家提供9.5折优惠利率。从首套房首付比例来看，各大银行保持平稳，截止到8月末，仅长沙银行一家执行2.5成首付，其余14家银行全部执行2成首付比例。

长沙首套房贷利率和折扣情况

长沙首套房贷优惠以及停贷占比情况

从具体的二套房贷利率分布来看， 533家银行中，除停贷的9家银行外，共有516家银行执行1.1倍基准利率，与上月持平，为当前二套房市场主流利率。此外，执行最低二套房贷利率基准利率仅为大连的浦发银行，执行基准利率银行数量环比与上月减少1家，2家执行基准利率上浮5%，1家执行基准利率上浮12%，1家执行基准利率上浮15%，2家执行基准利率上浮20%，特别值得关注的是，深圳的广州银行执行1.4倍基准利率，为全国最高二套房房贷利率。