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2018年中国消费金融行业前景分析:未来几年有望迎来大爆发

        监管与合规贯穿了2017年消费金融行业发展与变化始终,但不管是对网络小贷公司还是对“现金贷”业务,都没有“一刀切”。 随着监管不断深入,套利空间消失,消费金融也将逐渐正本清源,回归助力消费升级、服务实体经济、推动供给侧改革的轨道上来。

        目前,国内有23家持牌消费金融公司、160多家专业分期公司以及2500多家其他消费金融服务机构,其中2017年新增的持牌消费金融公司只有4家。在从牌照管理市场准入的监管环境下,牌照价值将进一步凸显,2018年消费金融公司牌照的发放将继续从严、放缓。

        2018年召开的两会上,政府工作报告中提到了“积极扩大消费和促进有效投资”。由于消费金融机构服务客群有非常强的普惠性,未来几年有望继续高速发展。近期多家消费金融公司2017年业绩也显示,行业盈利迎来大爆发。

        消费金融行业自2016年快速发展以来,持牌消费金融公司业绩陆续分化,2017年已诞生了2家净利润达到10亿元的消费金融公司。2017年,招联金融实现营业收入41.63亿元,同比增长171.60%;净利润11.89亿元,同比增长266.97%。截至2017年年末,招联消费金融累计核批客户1662.1万户,同比增长135.93%;累计发放贷款2268.04亿元,同比增长297.36%;期末贷款余额468.29亿元,同比增长157.46%。

招联消费金融2017年业绩各指标同比增幅
数据来源:金融办

2017年主要持牌消费金融机构营收与净利润比较
数据来源:金融办

        参考观研天下发布《2018-2023年中国消费金融产业市场竞争现状调查与投资前景趋势研究报告

2017年消费金融APP用户应用选择(整体情况)
数据来源:金融办


2017年消费金融APP用户应用选择(轻度用户)
数据来源:金融办


2017年消费金融APP用户应用选择(重度用户)
数据来源:金融办


        消费分期用户更倾向于使用一款分期应用,仅使用1款消费分期APP的用户在所有用户中占比60%。同时,最受欢迎的三款应用为来分期、分期乐以及招联金融,在用户手机中安装占比分别为27.8%、27.4%、22.6%。

2017年消费分期APP用户应用选择数量以及APP偏好
数据来源:金融办


        随着消费金融的发展,未来我国消费金融市场将呈现5大趋势:

        1、平台化和金融风控化成为两大主流趋势。银行、消费金融公司、第三方支付、信征及保险等各种业态协同发展日趋明显,一些企业通过打造金融科技、信息平台等展现出较为明显的平台化特征。例如深圳民富集团,在发展传统金融行业的同时,也注重金融科技的发展,利用互联网+技术,让更多的阶层了解金融,并获利于金融,为理财和投资者提供一个安全的平台。

        2、消费金融用户呈现年轻化、普惠化特征。以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务将继续扩张,客户群体将从白领等阶层逐步扩张到蓝领、农村人口,年轻家庭也成为消费金融的主要客户。

        3、消费场景小额化、分散化。移动联网技术和大数据征信创新风控模式,让未来消费金融从传统逐渐向创新、大众发展。

        4、科技创新至关重要。随着时代发展,消费者对金融服务具有更高更多的要求。

        5、监管与创新平衡。业内竞争者逐渐意识到风控监管重要性,不断提高自身风控技术,并组建专业的风控团队以保护资金。

资料来源:观研天下(YZ)整理
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