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2018年中国银行行业区域性银行发展规模与趋势 并购政策或放开 中小行称雄新机遇(图)


        积极探索银行联盟,共创协同效应 和衷共济,城商行联盟共创协同效应。银行也可以积极探索同牌照合作,通过合作能够克服资源和能力薄弱的劣势,创造协同效应。近年来,城商行联盟不断出现。2013 年,南 京银行牵头 65 家中小银行以“资金联合投资项目”为基础发起了鑫合俱乐部,截至 2017年,俱乐部正式会员行达 142 家,覆盖 26 个省、自治州。成员行在金融市场、零售金融、 公司金融、贸易金融、小微金融等方面开展紧密合作,取得了显著成绩。南京银行依托平 台,保持着在利率债承分销业务上的优势;“鑫云+”互联网金融平台整合共享成员行的资 源与信息;鑫云俱乐部向所有成员行开放金融市场、零售金融等 7 大专题的在线教育课程。
         
        做大规模是银行业的永恒话题。银行追求规模的动机有二:第一,规模大型化可以帮助银行不断提高盈利能力。做大规模可以带来显著的规模效应,降低银行的单位成本,提高资 产利润率水平,快速提高收入。其次,增加资产规模可以丰富银行资产的种类,通过资产 分散有效地实现风险对冲,降低潜在损失风险。
        
        借并购实现顺周期与逆周期业务相结合,帮助区域性银行维持稳定盈利增长。经济环境波 动使银行业从事战略及业务决策的难度加大。区域性银行要实现跨越周期的稳定发展,需 要加大逆周期资产配置,实现相对多元的收入结构。银行可通过外延性并购争夺优质资产, 实现顺周期业务与逆周期业务结合,在经济的不同阶段维持稳定的盈利增长。
         
图表:区域性银行成本收入比高于大型银行和股份行,实现规模效应驱动银行做大规模
 
        资料来源:公开资料整理

        参考观研天下发布《2018年中国银行行业分析报告-市场运营态势与发展前景研究
        
        国内商业银行跨区并购熹微初现,并购将助银行维持稳定盈利增长 村镇银行并购政策放开,试水银行业并购。2014 年 12 月,银监会发布《关于进一步促进 村镇银行健康发展的指导意见》,支持通过并购重组等方式,规模化、集约化收购其他村镇银行主发起行的全部或部分股权,村镇银行并购重组的政策放开,成为银行开展同业并 购的先导。此后,重庆农商行、中国银行和齐鲁银行相继完成大规模村镇银行并购,市场 热度持续不减。村镇银行的并购可以作为银行并购的初步尝试,为今后政策的进一步放开 提供宝贵经验。
         
图表:村镇银行并购热:2016-17 年近 40 家村镇银行被并购
 
        资料来源:公开资料整理

        商业银行跨区并购预计将逐步放松。如前文所述,监管限制区域性银行跨区经营,银行同 业的跨区并购目前仍无法实现。但 2015 年 6 月 5 日,银监会发布《农村中小金融机构行 政许可事项实施办法》,其中规定农村商业银行合并,可采用吸收合并和新设合并两种方 式,需由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。未来银行同业并购若放开,可能成 为能把握机会的区域性银行崛起的利器。
        
        资料来源:公开资料整理,观研天下整理,转载请注明出处(WJJ)
        
   
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