我国信用卡业务开始于1978年，由中行代理发行香港东亚银行“东美VISA信用卡”，由此拉开序幕。但曾长期发展缓慢，直到2002年中国银联的成立，才使得信用卡业务得到快速的发展。发展到至今，我国信用卡产业发展大体经过了三个阶段，分别是萌芽时期（1979-1985）、缓慢发展时期（1985-2002）及高速发展时期（2003-）。
近年来，随着消费升级、居民消费观念的改变以及银行推进零售转型，我国信用卡发卡量、交易总额增长较快。与此同时，商业银行也开始在信用卡领域精耕细作，推进差异化经营，推出有竞争力的信用卡产品。根据数据显示，截止到2020年一季度，我国信用卡发行量达到了7.5亿张。
虽然市场发展快速，但随着过去十余年高速发展，信用卡业务竞争已十分激烈，且存量信用卡贷款规模较大，增速明显下滑。自2018年初以来，我国信用卡贷款增速持续下降，尤其是进入2020年受新冠疫情影响，居民消费低迷，信用卡贷款出现明显下降。数据显示，2020年一季度，信用卡贷款减少了0.33万亿，增速由18Q1的35.8%下滑至4.0%。
但从人均持卡量角度看，目前中国信用卡人均持卡量较低，未来仍有很大提升空间。数据显示，截至2019年末，我国人均信用卡持卡量为0.53张。而美国、韩国、日本、加拿大等发达国家，截止到2018年末，其人均信用卡持卡量就以在2张以上。根据预测分析，未来的我国人均信用卡持卡量天花板约为3张。信用卡流通卡量达 27 亿张，未来30年信用卡发卡量复合增速 4.4%。
从分布来看，目前国内一线城市信用卡人均持卡量较高。据银联报告，截至2019年6月末，东南沿海地区银数客户银行有效卡量较高，广东、浙江、江苏、山东的有效卡量超过千万。预计随着我国城镇化进程加快，信用卡市场潜在客户增加的同时，未来信用卡市场的发展或将逐步转向中西部的三、四线城市
从信用卡贷款期末余额占总贷款比重角度来看，目前我国的信用卡贷款占总贷款的比重仍较低。数据显示，截止到2019 年底，我国信用卡应偿信贷余额为7.59万亿元，在总贷款中占 4.96%。而同期美国信用卡期末应偿信贷余额为 9270 亿美元，在整体信贷中占比 6.55%。因此预计随着我国居民消费意识的转变和城镇化进程的加快，信用卡贷款规模有望平稳增长。预计到2050年，我国信用卡贷款余额或达 30 万亿元。
我国信用卡产业发展大体经过了三个阶段
资料来源：观研天下整理
近年来，随着消费升级、居民消费观念的改变以及银行推进零售转型，我国信用卡发卡量、交易总额增长较快。与此同时，商业银行也开始在信用卡领域精耕细作，推进差异化经营，推出有竞争力的信用卡产品。根据数据显示，截止到2020年一季度，我国信用卡发行量达到了7.5亿张。
2011-2020年一季度我国信用卡发行量情况
数据来源：公开数据整理
虽然市场发展快速，但随着过去十余年高速发展，信用卡业务竞争已十分激烈，且存量信用卡贷款规模较大，增速明显下滑。自2018年初以来，我国信用卡贷款增速持续下降，尤其是进入2020年受新冠疫情影响，居民消费低迷，信用卡贷款出现明显下降。数据显示，2020年一季度，信用卡贷款减少了0.33万亿，增速由18Q1的35.8%下滑至4.0%。
但从人均持卡量角度看，目前中国信用卡人均持卡量较低，未来仍有很大提升空间。数据显示，截至2019年末，我国人均信用卡持卡量为0.53张。而美国、韩国、日本、加拿大等发达国家，截止到2018年末，其人均信用卡持卡量就以在2张以上。根据预测分析，未来的我国人均信用卡持卡量天花板约为3张。信用卡流通卡量达 27 亿张，未来30年信用卡发卡量复合增速 4.4%。
中国信用卡持卡量在人均水平上与发达国家地区差距较大
数据来源：公开数据整理
从分布来看，目前国内一线城市信用卡人均持卡量较高。据银联报告，截至2019年6月末，东南沿海地区银数客户银行有效卡量较高，广东、浙江、江苏、山东的有效卡量超过千万。预计随着我国城镇化进程加快，信用卡市场潜在客户增加的同时，未来信用卡市场的发展或将逐步转向中西部的三、四线城市
从信用卡贷款期末余额占总贷款比重角度来看，目前我国的信用卡贷款占总贷款的比重仍较低。数据显示，截止到2019 年底，我国信用卡应偿信贷余额为7.59万亿元，在总贷款中占 4.96%。而同期美国信用卡期末应偿信贷余额为 9270 亿美元，在整体信贷中占比 6.55%。因此预计随着我国居民消费意识的转变和城镇化进程的加快，信用卡贷款规模有望平稳增长。预计到2050年，我国信用卡贷款余额或达 30 万亿元。
我国的信用卡贷款占总贷款的比重较低
数据来源：公开数据整理(WW)
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