产业发展 信用卡 持卡 人数我国信用卡业务开始于1978年,由中行代理发行香港东亚银行“东美VISA信用卡”,由此拉开序幕。但曾长期发展缓慢,直到2002年中国银联的成立,才使得信用卡业务得到快速的发展。发展到至今,我国信用卡产业发展大体经过了三个阶段,分别是萌芽时期(1979-1985)、缓慢发展时期(1985-2002)及高速发展时期(2003-)。

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产业发展较快 但目前国内信用卡持卡人数仍有较大增长空间

字体大小: 2020-07-30 10:17  来源:中国报告网

中国报告网提示:我国信用卡业务开始于1978年,由中行代理发行香港东亚银行“东美VISA信用卡”,由此拉开序幕。但曾长期发展缓慢,直到2002年中国银联的成立,才使得信用卡业务得到快速的发展。发展到至今,我国信用卡产业发展大体经过了三个阶段,分别是萌芽时期(1979-1985)、缓慢发展时期(1985-2002)及高速发展时期(2003-)。

        我国信用卡业务开始于1978年,由中行代理发行香港东亚银行“东美VISA信用卡”,由此拉开序幕。但曾长期发展缓慢,直到2002年中国银联的成立,才使得信用卡业务得到快速的发展。发展到至今,我国信用卡产业发展大体经过了三个阶段,分别是萌芽时期(1979-1985)、缓慢发展时期(1985-2002)及高速发展时期(2003-)。

我国信用卡产业发展大体经过了三个阶段

资料来源:观研天下整理

        近年来,随着消费升级、居民消费观念的改变以及银行推进零售转型,我国信用卡发卡量、交易总额增长较快。与此同时,商业银行也开始在信用卡领域精耕细作,推进差异化经营,推出有竞争力的信用卡产品。根据数据显示,截止到2020年一季度,我国信用卡发行量达到了7.5亿张。

2011-2020年一季度我国信用卡发行量情况

数据来源:公开数据整理

        虽然市场发展快速,但随着过去十余年高速发展,信用卡业务竞争已十分激烈,且存量信用卡贷款规模较大,增速明显下滑。自2018年初以来,我国信用卡贷款增速持续下降,尤其是进入2020年受新冠疫情影响,居民消费低迷,信用卡贷款出现明显下降。数据显示,2020年一季度,信用卡贷款减少了0.33万亿,增速由18Q1的35.8%下滑至4.0%。

        但从人均持卡量角度看,目前中国信用卡人均持卡量较低,未来仍有很大提升空间。数据显示,截至2019年末,我国人均信用卡持卡量为0.53张。而美国、韩国、日本、加拿大等发达国家,截止到2018年末,其人均信用卡持卡量就以在2张以上。根据预测分析,未来的我国人均信用卡持卡量天花板约为3张。信用卡流通卡量达 27 亿张,未来30年信用卡发卡量复合增速 4.4%。

中国信用卡持卡量在人均水平上与发达国家地区差距较大

数据来源:公开数据整理

        从分布来看,目前国内一线城市信用卡人均持卡量较高。据银联报告,截至2019年6月末,东南沿海地区银数客户银行有效卡量较高,广东、浙江、江苏、山东的有效卡量超过千万。预计随着我国城镇化进程加快,信用卡市场潜在客户增加的同时,未来信用卡市场的发展或将逐步转向中西部的三、四线城市

        从信用卡贷款期末余额占总贷款比重角度来看,目前我国的信用卡贷款占总贷款的比重仍较低。数据显示,截止到2019 年底,我国信用卡应偿信贷余额为7.59万亿元,在总贷款中占 4.96%。而同期美国信用卡期末应偿信贷余额为 9270 亿美元,在整体信贷中占比 6.55%。因此预计随着我国居民消费意识的转变和城镇化进程的加快,信用卡贷款规模有望平稳增长。预计到2050年,我国信用卡贷款余额或达 30 万亿元。

我国的信用卡贷款占总贷款的比重较低

数据来源:公开数据整理(WW)


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