中国 银行理财2017年一般个人类产品存续余额为14.6万亿元,占全部理财产品存续余额的49.42%;高资产净值类产品存

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2018年中国商业银行理财行业趋势; 未来个人理财产品将是发展主流

字体大小: 2018-09-30 09:52  来源:中国报告网

中国报告网提示:2017年一般个人类产品存续余额为14.6万亿元,占全部理财产品存续余额的49.42%;高资产净值类产品存

        2017年一般个人类产品存续余额为14.6万亿元,占全部理财产品存续余额的49.42%;高资产净值类产品存续余额为2.91万亿元,占全部理财产品存续余额的9.85%;私人银行类产品存续余额为2.28万亿元,占全部理财产品存续余额的7.72%;机构专属类产品存续余额为6.50万亿元,占全部理财产品存续余额的22.01%;金融同业类产品存续余额为3.25万亿元,占全部理财产品存续余额的11%。

        参考观研天下发布《2018-2023年中国银行理财产品产业市场运营规模现状及未来发展商机战略评估报告

        面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类等理财产品存续余额占全部理财产品存续余额的66.99%。其中,一般个人类产品存续余额较年初增长2.76万亿元,增幅达23.31%;占全部理财产品存续余额的49.42%,较年初增长8.68个百分点。个人理财产品销售遍及我国内地31个省(自治区,直辖市)。

全国发行银行理财产品银行分布
图表来源:公开资料整理

        2017年金融同业类产品规模较年初下降3.4万亿元,降幅为51.13%,占比较年初下降11.88个百分点,同业理财规模与占比较年初“双降”

金融同业类产品存续余额与占比情况
图表来源:公开资料整理

        2017年,全国共有591家银行业金融机构发行了理财产品,共发行25.77万只,平均每月新发行产品2.15万只,累计募集资金173.59万亿元(包含开放式理财产品在2017年所有开放周期内的累计申购金额,下同),平均每月募集资金14.47万亿元。其中,个人类理财产品募集金额(110.44万亿元)占全部理财产品募集金额的63.62%(见表2)。2017年发行产品数较2016年增长27.51%,募集资金额较2016年增长3.36%。

不同投资者类型产品发行与存续情况(单位:万亿元)
图表来源:公开资料整理

        全年累计募集资金126.37万亿元,较2016年增长4.35%;从封闭式理财产品来看,全年累计募集资金47.21万亿元,较2016年增长0.81%。

银行业理财市场募集资金情况
图表来源:公开资料整理

        理财增速是“金融去杠杆”的一个重要标志,2017年,根据党中央和国务院的决策部署,金融管理部门从同业、理财、表外业务三个领域入手,开展了多个专项治理和综合治理。经过1年多的治理,对于同业和表外业务的监管不断收紧,同业理财规模大降,而个人类理财规模稳中有升,个人类理财余额从2016年末的15.54万亿增长27.4%至19.8万亿,金融监管之下理财正逐渐回归本源。

        预期未来金融监管仍将继续推进,理财去同业的趋势仍然延续,考虑到同业理财规模尚有3万余亿,不排除继续保持净收缩状态,个人理财产品将是未来发展的主流;

        银行理财应从四个方面进行转型发力:

        (1)要培养做净值产品的能力,包括净值产品的估值方法、技术与系统等硬件设施的完善与掌握。

        (2)要更为高效合理地利用委外资源,选择一些愿意输出投研管理能力的机构进行合作,向非银资管学习如何做主动管理,同时对待人才的标准上向非银机构看齐,以良好的激励机制与薪酬待遇留住人才;在后刚兑时代,银行理财的投资管理能力至关重要,委外终究只是一种借助外来机构管理能力的方式,自身的投研能力才是形成自身核心竞争力的关键。

        (3)要重视科技与互联网的力量,以此来升级内部的系统体系,向科技型银行转变,降低运营成本。
        
        (4)要在销售端加强销售人员的专业性与服务能力培养,同时积极争取降低银行理财的门槛,向公募基金看齐。


资料来源:公开资料,观研天下(YZ)整理


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